استعلام بیمه آتش سوزی و زلزله
بیمه آتش سوزی چیست ؟
در بیمه آتشسوزی، شرکت بیمهگر متعهد به جبران زیانهای مالی یا مادی است که بر اثر وقوع آتشسوزی به اموال و دارائیهای منقول و یا غیرمنقول بیمهگذار وارد میشود. با توجه به توضیح بالا می توان پی برد که بیمه آتشسوزی خسارات جانی را پوشش نمیدهند.
بیمه آتشسوزی چه خساراتی را پوشش میدهد؟
پوششهای بیمهآتشسوزی به دو دستۀ پوشش خطرهای اصلی و پوشش خطرهای اضافی تقسیم می شود. بیمه آتشسوزی فقط شامل خسارتهای مالی است و بیمهآتش سوزی به هیچ عنوان خسارتهای جانی را پوشش نمی دهد.پوششهای اصلی بیمهآتشسوزی شامل: صاعقه و انفجار و آتش سوزی هستند.
پوشش های اضافی یا الحاقی بیمه آتشسوزی ، پوششهایی هستند که در صورت تمایل بیمهگزار با دریافت حق بیمه بیشتر، خریداری و ریسک های بیشتری پوشش داده می شوند.بیشتر شرکت های بیمه بخشی از خطرات اضافی را پوشش می دهند ولی فهرست کامل پوشش های اضافی (الحاقی) یا تبعی بیمه آتش سوزی به شرح زیر هستند:
بیمه سیل، بیمهآتش فشان، بیمه طوفان، بیمه سقوط بهمن ،بیمه ریزش کوه
بیمه در برابر ترکیدن لوله آب
پوشش بیمه آتش سوزی برای سقوط هواپیما
بیمه زلزله
“بیمه زلزله نیز زیرمجموعه پوششهای بیمهآتشسوزی است. نرخ بیمه زلزله و نحوه محاسبه نرخ بیمه آتشسوزی منازل، نرخ بیمه واحد های مسکونی از نرخ ملک و اسباب و اثاثیه ای تاثیر میپذیرد که قصد بیمه کردنشان را داریم.”
سایر پوششهای بیمه آتش سوزی:
پاکسازی و برداشت ضایعات، سرقت با شکست حرز ، انفجار ظروف تحت فشار صنعتی، ریزش سقف ناشی از سنگینی برف، رانش زمین، ریزش کوه، تصادم اجسام خارجی به ساختمان،پوشش ریزش ، رانش و نشست و عقب رفت زمین ، مسئولیت مالک در قبال خسارت های آتش سوزی وارد شده به همسایه نیز جزو پوششهای اضافی یا پوششهای الحاقی تلقی میگردند؛ در صورت پرداخت حق بیمه بیشتر ،پوششهای الحاقی به بیمه آتشسوزی اضافه میشوند. بیمهگزار باید با توجه به موقعیت و شرایط خود نسبت به خرید پوشش های اضافی اقدام نماید.
انواع بیمهآتشسوزی
انواع بیمهآتشسوزی در سه دسته زیرجای میگیرند:
الف) بیمه آتش سوزی منازل یا بیمه آتش سوزی املاک/ واحدهای مسکونی:
بیمه آتش سوزی ساختمان ( بیمه آتش سوزی منازل و بیمه آتش سوزی مسکونی) تنها شامل بیمه آتش سوزی ساختمان هایی است که کاربری مسکونی دارند. همچنین هزینه بیمه آتش سوزی منازل مسکونی نسبت به نوع ساختمان و اثاثیه آن به صورت مجزا محاسبه می گردد.
ب) بیمه آتش سوزی مراکز صنعتی :
بیمه آتشسوزی مراکز صنعتی ، پوشش های بیمهای برای تمام کارگاه ها و کارخانهجات تولید خوراکی و آشامیدنی، نساجی ، فلزات اساسی، دخانیات و سایر صنایع است.در بیمه آتشسوزی و زیرمجموعههای آن نظیر بیمهزلزله، بیمه سیل، بیمه طوفان ، بیمه سقوط بهمن ، بیمه برای ترکیدگی لوله آب و … ، ساختمان، تاسیسات، ماشینآلات و محتویات آنها دربرابر خطرات تحتپوشش بیمهآتشسوزی و زلزله بیمه میشوند.
ج) مراکز غیرصنعتی :
بیمه آتش سوزی مراکز غیرصنعتی ، بیمه آتشسوزی ساختمانهای تجاری، رفاهی و خدماتی و انبارها و مراکز آموزشی و سایر مکانهایی است که در آنها فعالیت صنعتی انجام نمیشود. این پوشش بیمه آتشسوزی مراکز غیرصنعتی ،ساختمان، تاسیسات، موجودی کالا و ارزش دکوراسیون و… را دربرمی گیرد.
شرایط مختلف بیمه آتش سوزی و انواع آن :
با توجه به انواع مختلف بیمه آتش سوزی ، پیشنهادات ارائه شده از طرف بیمهگر برای ارائه خدمات مربوطه تنوع می یابد :
الف ) بیمه نامه با سرمایه ثابت: بیمهگزار بیمه گر را از ارزش روز موضوع بیمه به صورت صحیح و دقیق مطلع می کند تا در هنگام وقوع خسارت، امکان رسیدگی به آن و دریافت غرامت از شرکت بیمه وجود داشته باشد. می توان گفت که شرایط حاکم بر بیمه آتش سوزی منازل مسکونی از این دست است.در صورت وقوع حادثه ، سرمایه بیمه شده مبنای خسارت دریافتی بیمهگزار از بیمهگر است.
ب) بیمهنامه با شرایط شناور :در شرایطی که سرمایه موجود در مکان مورد بیمه مداوما در حال تغییر است به عنوان مثال می توان به موجودی انبارها اشاره کرد. در چنین شرایطی، بیمهگزار ماهانه لیستی از موجودی انبار خود را برای بیمهگر ارسال می دارد تا میانگین موجودی سرمایه اساس محاسبه حق بیمه در سال واقع شود.با هر بار ارائه لیست موجودی انبار ، بیمهگزار حق بیمه متغیر خود را پرداخت می کند که در انتهای سال میانگین سرمایه مبنای محاسبه دقیق حق بیمه شده و الحاقیه نهایی برای تسویه تهیه میگردد.
ج) بیمهنامه با شرایط جایگزینی و بازسازی: با توجه به تورم بالای بازار و نوسان قیمتها ، در این شرایط بیمهای ،شرکت بیمهگر مسئول پرداخت مبلغ خسارت به نرخ روز برای جایگزینی مورد بیمه خواهد بود. تا اگر قیمت ساختمان یا ماشینآلات صنعتی طی یک سال افزایش فزاینده داشته باشد، خسارت فرد با ارزش سرمایه بیمه شده فعلی نیز امکان جبران و جایگزینی فراهم گردد.البته بیمهگزار موظف است که اموال خود را با ارزش واقعی روز بیمه کرده باشد.
د) بیمهنامه فرست لاست: هرچه بیمهگزار مطمئن تر باشد که با خسارت بالای موضوع بیمه ،امکان از بین رفتن تمام آن وجود ندارد، در این صورت تمایل او به بیمهنامه فرست لاست افزایش می یابد.حتی در مواردی که پراکندگی اموال بیمهگزار در سطح جغرافیایی بالاست و در صورت بروز حادثه، فقط بخشی از اموال او نابود میشود در چنین حالتی می توان موضوع بیمه را از نظر سرمایه و ریسک های بیمه شده به چند ریسک مستقل تقسیم نمود و برای هر کدام پوششهای بیمه ای و سایر عوامل سرمایه فرست لاست را محاسبه کرد.در شرایطی از بیمه نامه فرست لاست استفاده می شود که بیمه گذار مطمئن است هر اندازه خسارت شدید باشد امکان از بین رفتن تمامی مورد بیمه وجود ندارد یا اینکه اموال بیمه شده در سطح جغرافیایی بسیار وسیع و پراکنده است و بر اثر حادثه فقط بخشی از آن دچار خسارت می شود و همچنین می شود آن را به چندین ریسک مستقل تقسیم کرد که برای مورد بیمه از نظر سرمایه، خطر های بیمه شده و سایر عوامل سرمایه فرست لاست محاسبه کرد.حق بیمه براساس کل سرمایه با تخفیفات ویژه تعیین می گردد.
بیمهنامه با شرایط توافقی : در این شرایط، توافق بین بیمهگر و بیمهگزار درباره میزان سرمایه ، تعیین کننده شرایط عقد بیمهنامه آتش سوزی است.
عوامل تاثیرگذار بر نرخ بیمه زلزله و بیمه آتش سوزی
نوع سازه ساختمانی : نرخ حق بیمه زلزله و بیمه آتش سوزی از نوع سازه ساختمانی تاثیر میپذیرد.هرچه ریسک خطرات زلزله ای و در نتیجه آتشسوزی هر یک از عوامل مذکور بیشتر باشد، قیمت بیمهزلزله بیشتر خواهد بود.
متراژ ملک : هرچه متراژ ملکی که می خواهیم بیمه کنیم بیشتر باشد، ریسک خسارت آن و در نتیجه هزینه بیمه آتش سوزی و بیمه زلزله آن افزایش خواهد یافت.
هزینه ساخت هر متر بنا: هزینه ساخت هر متر بنایی که در صدد بیمه آن هستیم ، در محاسبه نرخ بیمه آتش سوزی و زلزله تاثیرگذار است.
ارزش لوازم منزل : اسباب و اثاثیه موجود در ملکی که می خواهیم بیمه کنیم، در قیمت بیمه زلزله و آتشسوزی نقش تعیینکننده دارد.حتی امکان بیمهکردن لوازم در برابر آتشسوزی و زلزله بدون لحاظ خود ملک در بیمه وجود دارد.
مدت زمان اعتبار بیمه آتش سوزی :
بیمهنامه آتش سوزی می تواند بلندمدت برای چند سال ، یک ساله یا حتی کوتاه مدت تدوین شود. در صورت برخورداری از توان مالی ، خرید بیمهنامه بلندمدت آتش سوزی توصیه می شود که بعد اقتصادی حق بیمه را نیز شامل می شود.در بیمهنامه بلندمدت آتشسوزی سرمایه موضوع بیمه بدون دریافت حق بیمه اضافی به صورت خود به خود افزایش می یابد و با توجه به توافق های مندرج در بیمهنامه درصدی تورم بر آن اعمال می گردد.
مهلت اعلام خسارت بیمه آتش سوزی :
در شرایط بروز حادثه آتش سوزی یا هریک از ریسک های پوشش داده شده با بیمهنامه آتش سوزی یا زیرمجموعه های آن به عنوان مثال ، بیمه زلزله، بیمهگزار باید طی 5 روز کاری گزارش بروز خسارت را به بیمهگر اطلاع نماید. سپس بعد از حضور کارشناس بیمه در محل و ارائه گزارش ، مراحل پرداخت خسارت در فرایند اجرایی قرار می گیرد.
فسخ بیمه آتش سوزی :
در صورت عدم صدور بیمه آتشسوزی، بیمهگزار می تواند درخواست لغو بیمه و بازگشت هزینه را به صورت تلفنی به کارشناسان بیمهدات کام اعلام کرده و درخواست خود را پیگیری نماید. اما در صورت صدور بیمه آتش سوزی ، شرکت بیمه گر در خصوص امکان لغو بیمه تصمیم گیری می کند.
استعلام آنلاین قیمت بیمه آتش سوزی در بیمه گرام
الف) پس از وارد کردن مشخصات ملک خود در کادرهای معین، به مقایسه قیمت بیمه آتشسوزی از شرکتهای مختلف ارایهدهنده بیمه آتشسوزی بپردازید.به عنوان مثال، شرکت های بیمهگر مختلفی بیمه آتش سوزی با پوشش زلزله را ارائه می کنند که از بین آن ها می توان به بیمه آتش سوزی ایران، بیمه زلزله ایران،بیمه آتش سوزی آسیا و …. اشاره کرد.
ب) در نهایت با توجه به اولویت ها و نیاز خود،یکی از شرکتهای ارایه دهنده بیمه آتش سوزی موجود درسایت بیمه گرام را انتخاب نمایید.
ج) در نهایت بعد از ورود اطلاعات مربوطه و با پرداخت هزینه به خرید آنلاین بیمه آتش سوزی مناسب خود بپردازید.
د) بیمهنامه آتش سوزی در کوتاهترین زمان ممکن صادر می گردد و به هر کجای کشور به صورت رایگان ارسال خواهد شد.
چرا بیمه گرام را برای خرید بیمه بدنه انتخاب کنیم؟
کارگزاری آنلاین بیمه گرام ، سامانه استعلام، مقایسه و خرید آنلاین بیمه است. شما به راحتی میتوانید با ورود به این سایت، انواع بیمهنامههای شرکتهای بیمهای مجاز بیمه مرکزی را استعلام و مقایسه نمایید. ضمنا، امکان تماس تلفنی با شماره 09303211311 و دریافت راهنماییهای رایگان و کاملا بیطرفانه و اطلاعات تخصصی بیمه از کارشناسان متخصص بیمه دات کام برای انتخاب بهترین بیمه فراهم شده است. شما پس از دریافت اطلاعات بیمهای، بررسی و خرید ارزانترین بیمه مناسب شرایط خود در کمترین زمان ممکن، بیمهنامه خود را به صورت رایگان درب منزل دریافت مینمایید.
بیمهآتش سوزی شامل چه پوشش هایی می شود؟
در بیمههای آتش سوزی همه خسارت های مستقیم آتش سوزی، صاعقه پوشش داده میشود. به علاوه، بیمهگزار میتواند با پرداخت حق بیمه اضافی، پوشش خطراتی نظیر ترکیدگی لوله، خرابی ناشی از بارش برف و باران، بلایای طبیعی: صاعقه و آتشفشان و سیل، سقوط هواپیما و بالگرد، سرقت با شکست حرز، شکست شیشه و نشست و رانش زمین را خریداری نماید.
آیا بیمه آتش سوزی همانند بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث تخفیفهای عدم خسارت را شامل میشود؟
در بیمه آتش سوزی، برخلاف بیمهنامه شخص ثالث و بیمه بدنه تخفیف عدم خسارت وجود ندارد. اما شرکتهای بیمهگر بر اساس برخی از شرایط رقابتی، تخفیفهایی را برای بیمهگزار قائل میشوند.
در صفحه مقایسه نرخ بیمه آتش سوزی در وبسایت بیمهداتکام منظور از ارزش بنا چیست؟
ارزش بنا برای خرید بیمهآتشسوزی به معنای هزینه لازم برای بازسازی و ساخت 2 مترمربع از ملک ضربدر متراژ بنا است. هزینه رایج ساخت 1 متر مربع در حدود 2 میلیون تومان میباشد.
در چه صورتی صدور بیمه آتشسوزی نیاز به کارشناسی دارد؟
در این مورد شرایط شرکتهای مختلف بیمه متفاوت است. در صفحه مقایسه و استعلام نرخ بیمه آتش سوزی در وبسایت بیمه گرام بر اساس شرایط ساختمان و پوششهای انتخابی که اعلام میکنید و با توجه به قوانین هریک از شرکتهای بیمه، در صورت نیاز به کارشناسی قبل از صدور، به شما اعلام میشود.
چگونه ارزانترین بیمه آتش سوزی و زلزله را بخریم؟
برای خرید ارزانترین بیمه آتش سوزی و زلزله ، قیمت بیمه آتش سوزی ارائه شده توسط تمام شرکتهای بیمهای مجاز را در سامانه بیمه دات کام مقایسه نمایید. سپس، شما میتوانید در صورت انتخاب حداقل پوششهای اصلی و استفاده از جشنوارههای تخفیف بیمه دات کام، پایین ترین قیمت بیمه آتش سوزی و زلزله را در خرید آنلاین بیمه تجربه نمایید.
چگونه بهترین بیمه آتش سوزی و زلزله را بخریم؟
عوامل مختلفی نظیر نوع ارزش بنا، نوع ملک، نوع سازه، متراژ زیربنا، مدت زمان بیمه نامه و ارزش وسایل موجود در بنا در تعیین بهترین بیمه اتش سوزی و زلزله تاثیرگذار هستند. شما میتوانید با مراجعه به سایت بیمه دات کام، با وارد کردن اطلاعات درخواستی ، بهترین بیمه آتش سوزی و زلزله را با توجه به شرایط خود و عوامل یاد شده انتخاب و خریداری نمایید.
در صورتی که در زمان خرید بیمه آتش سوزی، ارزش سرمایه مورد بیمه کمتر از مقدار واقعی اعلام شود، در زمان بروز حادثه، خسارت بر چه مبنایی محاسبه میشود؟
در صورتیکه در زمان خرید بیمه آتش سوزی، سرمایه مورد بیمه کمتر از مقدار واقعی اعلام شود، پرداخت خسارت بر اساس قاعده نسبی سرمایه خواهد بود؛ یعنی، میزان مبلغ خسارت پرداختی نسبت به مقدار واقعی خسارت، برابر خواهد بود با سرمایه بیمه شده نسبت به ارزش واقعی سرمایه
هنگام خرید بیمه آتش سوزی برای منزل چه چیزهایی تحت پوشش قرار میگیرد؟
در بیمهنامه ساختمان مسکونی، بنای ساختمان و لوازم منزل پوشش داده می شوند. همچنین فرد میتواند به صورت جداگانه تنها لوازم منزل یا تنها بنای ساختمان خود را بیمه کند.
اگر در طول مدت اعتبار بیمه آتش سوزی تغییراتی نظیر افزایش یا کاهش سرمایه ایجادگردد چه اقدامی باید صورت گیرد؟
بیمهگزار موظف است هرگونه تغییرات طی دوره را کتباً به بیمهگر اعلام نماید. بیمهگر پس از دریافت نامه بیمهگزار با صدور الحاقیه اقدام به تغییرات مورد نظر و لازم در بیمهنامه مینماید.
برای آتش سوزی منازل مسکونی نیازی به بازدید اولیه برای صدور بیمه نامه ها هست یا خیر؟
بازدید اولیه ازموارد مسکونی به سیاستهای فنی هر شرکت بستگی دارد. با این وجود در اکثر موارد درصورتیکه: • سرمایه بیشتر از 100 میلیون تومان باشد؛ • پوشش سرقت، ترکیدگی لوله آب و شکست شیشه داشته باشد؛ نیاز به بازدید اولیه دارد.
شخصی به صورت اجاره و رهن در محلی ساکن می باشد آیا می تواند در محل خود را بیمه نماید؟
هر شخصی که بموجب قرارداد یا قانون، مالی به او سپرده می شود بعنوان امانت دار می باشد و می تواند نسبت به بیمه نمودن آن اقدام نماید.